Os termos e indicadores existentes no mercado financeiro, são em geral confusos para a maioria da população brasileira, hoje vamos explicar o que é o IPCA, índice oficial de inflação no Brasil e como ele afeta a sua vida.
O Que é IPCA?
O IPCA é o índice oficial que mede a inflação no Brasil e é calculado desde 1979. IPCA quer dizer: Índice de Preços ao Consumidor Amplo e é medido pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística).
E tem como objetivo englobar cerca de 90% das pessoas que vivem em áreas urbanas no Brasil. O IPCA mostra a variação de preços de uma série de produtos e serviços ao longo do tempo, assim, ele mede e acompanha o custo de vida dos brasileiros.
Funciona assim, o IBGE calcula os preços mês a mês de bens e serviços, de acordo com o consumo estimado das famílias.
O Que é o IPCA Acumulado?
O IPCA acumulado, é a variação do IPCA (da inflação) em um determinado período, pode ser um mês, um trimestre ou anual por exemplo.
Assim, o percentual de variação do IPCA, de um mês para o outro, mostra quanto os preços se alteraram no período, exemplo:
- Se o IPCA de um mês teve uma alta de +0,4% em relação ao mês anterior, isso significa que o custo das famílias aumentou nessa proporção.
- Se, no próximo mês o IPCA medido teve uma nova alta, dessa vez de +0,3% isso mostra que os preços continuaram subindo, mas menos que no mês anterior.
Supondo que no terceiro mês a variação foi negativa, por exemplo -0,2%, isso mostra deflação, ou seja, quando o custo dos bens e serviços ficam em média mais baratos de um período para outro, nesse exemplo de um mês outro.
O IPCA acumulado também serve como referência para a política monetária do Banco Central, e é um dos principais indicadores para a definição da taxa de juros a Selic.
Quanto maior o IPCA (maior a inflação), maiores são as chances de o Banco Central subir a taxa de juros (Selic), já quando a inflação está controlada, isso pode ser um fator para a redução da taxa de juros.
O IPCA acumulado nos permite enxergar a variação da inflação em um período, geralmente o período mais usado é o de 12 meses. Servindo de referência não apenas para alguns investimentos, mas também para cálculos de reajustes de contratos e salários, por exemplo.
Como vimos, as variações no IPCA tem efeito direto na nossa vida, por dois motivos:
1º – O aumento do IPCA, ou seja, o aumento da inflação, afeta diretamente nosso poder compra e o nosso custo de vida.
2º – Por ser usado como uma referência pelo Banco Central do Brasil. Uma alta constante do IPCA pode levar a uma alta nos juros o que impacta diretamente os custos dos financiamentos para as famílias.
Para facilitar a exemplificação, o IPCA acumulado últimos 12 meses é de 4,18% (até abril de 2023).
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Quais os itens compõem o IPCA?
Para o cálculo do IPCA, o IBGE leva em consideração os principais gastos da população brasileira, usando a seguinte metodologia:
| Item | Peso no IPCA |
| Habitação | 16% |
| Saúde | 12,30% |
| Artigos para casa | 3,80% |
| Despesas pessoais | 9,80% |
| Educação | 5,50% |
| Comunicação | 5,20% |
| Transporte | 21,90% |
| Alimentação e bebidas | 20,60% |
| Vestuário | 4,20% |
Abaixo segue uma tabela com o IPCA dos últimos 10 anos:
| 2022 | IPCA +5,79% |
| 2021 | IPCA +10,06% |
| 2020 | IPCA +4,52% |
| 2019 | IPCA +4,31% |
| 2018 | IPCA +3,75% |
| 2017 | IPCA + 2,95% |
| 2016 | IPCA +6,26% |
| 2015 | IPCA + 10,67% |
| 2014 | IPCA +6,41% |
| 2013 | IPCA +5,91% |
Espero que tenha entendido de forma clara e simples o que é IPCA e como calcular. Caso tenha ficado alguma dúvida, comente abaixo.
