O planejamento financeiro pessoal e/ou familiar é fundamental para ter uma vida financeira leve e organizada, e consequentemente alcançar os seus objetivos.
Sem planejamento e controle financeiro, muitas pessoas ficam perdidas na sua vida financeira. Isso é muito comum com profissionais liberais que tem uma renda variável, esses profissionais, muitas vezes não sabem quanto ganham e quanto gastam em um mês.
Embora isso venha mudando nos últimos anos, sabemos que não é cultural no Brasil que as pessoas tenham acesso à Educação Financeira.
As finanças pessoais, são negligenciadas pela maioria dos brasileiros, que preferem simplesmente tomar as decisões a partir da famosa “contabilidade mental”.
Então o Que é o Planejamento Financeiro?
Podemos definir o Planejamento Financeiro Pessoal, como o ato de elaborar uma estratégia para tomada de decisões financeiras, usando como base ferramentas de controle, como softwares, planilhas etc.
Além disso, é necessário que a estratégia adotada esteja de acordo com o perfil da pessoa e de acordo com os objetivos que essa pessoa ou essa família tem para vida.
Por exemplo: O planejamento financeiro de um jovem, solteiro, de 27 anos, que sonhe em viajar o mundo e trabalhe remotamente com tecnologia, é completamente diferente do planejamento de um jovem de 27 anos, casado, funcionário público e com a esposa esperando o primeiro filho do casal.
Embora, os dois tenham a mesma idade, estão em momentos de vida completamente diferente e isso tem que ser levado em consideração.
Para Que Serve o Planejamento Financeiro?
Hoje em dia, cada vez mais as pessoas se preocupam com a qualidade de vida, e a principal função do Planejamento Financeiro é essa, melhorar a sua qualidade de vida. Uma vida financeira organizada e planejada faz com que você se estresse muito menos, e tenha mais clareza e facilidade para alcançar suas metas financeiras e realizar seus sonhos pessoais.
Uma curiosidade: Você sabia que problemas financeiros, como descontrole de gastos, desorganização, falta de comunicação financeira, são os principais motivos de discussão de um casal?
Em geral, as famílias não falam sobre dinheiro, e só tratam do assunto quando surge um problema, está aí mais uma função do Planejamento Financeiro, quebrar esse tabu que existe sobre o tópico dinheiro.
Dicas Para Melhorar o Seu Controle Financeiro Pessoal
Quando se está perdido financeiramente, sem saber como andam as suas finanças pessoais, ou quando você quer planejar a compra de um imóvel, ou a sua aposentadoria, o ideal é entrar em contato com um Planejador Financeiro Pessoal, esse é o profissional capacitado para organizar a sua vida financeira e traçar planos de médio e longo prazo para a realização dos seus objetivos.
Vamos dar algumas dicas valiosas de como você pode melhorar o seu controle financeiro.
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Registre Tudo
Você deve ter um registro detalhado de tudo o que você gasta, e tudo o que você ganha dentro de um mês.
Isso tem uma importância fundamental, depois de alguns meses, você passa a ter um histórico e isso permite que você entenda seu perfil de consumo, quais são os seus maiores gastos, além de identificar os eventuais desperdícios.
Para criar esse histórico de registros, você pode usar uma planilha, as notas do celular, aplicativos de gestão financeira, ou mesmo um caderno.
Já nos primeiros meses, você vai sair da contabilidade mental, e vai começar a entender a sua real situação financeira, se você ganha mais do que gasta ou se gasta mais do que ganha.
Ganhos vs Gastos
Se você gasta mais do que ganha, você precisa fazer mudanças urgentes no seu comportamento financeiro, identificando onde existe desperdício, e onde você pode cortar gastos a fim de equalizar as suas contas.
Se você ganha mais do que gasta, você deve investir o que sobra da forma correta, em linha com seu perfil e momento de vida.
Como Sair Do Endividamento
Se você está endividado, você deve listar todas as suas dívidas, entender o custo de cada dívida, taxa de juros, prazo, valor total e aí identificar qual é a dívida mais cara que você tem. Geralmente a dívida mais cara é a do cheque especial e do rotativo do cartão de crédito.
Identifique qual a dívida mais cara e trace um plano imediato para quita-la, talvez uma opção seja trocar uma dívida cara por uma mais barata.
Por exemplo, se você deve 10 mil reais no cheque especial e paga 15% de juros ao mês, uma boa opção seria, contratar um crédito pessoal no valor de 10 mil reais, com uma taxa de juros mais baixa e quitar o cheque especial.
