A profissão de Planejador Financeiro Pessoal no Brasil é relativamente nova, e com isso, muitas pessoas não têm ideia de como funciona o trabalho do Planejador Financeiro.
Para ajudar a responder a essa dúvida, fizemos esse artigo, detalhado quais são as etapas que são seguidas pelo Planejador com o seu cliente.
Afinal, o Que é o Planejamento Financeiro Pessoal (PFP)?
Quando falamos de Planejamento Financeiro Pessoal, tratamos de aspectos muito mais amplos do que só ensinar o cliente a se organizar financeiramente, ou a quitar suas dívidas, ou então a investir melhor.
O verdadeiro propósito do Planejador Financeiro, é ajudar o seu cliente a tomar melhores decisões sobre o dinheiro, aprender a se relacionar com o dinheiro e consequentemente a melhora da qualidade de vida do cliente.
Como saber se o Planejamento Financeiro Pessoal é Para Você?
Muitas pessoas que nos procuram, tem dúvidas sobre isso, se precisam ou não de um Planejamento Financeiro mais completo.
Para te auxiliar elaboramos algumas questões em que você deve refletir. Com base nisso, você saberá se o Planejamento Financeiro é indicado para você.
- Você sabe exatamente o quanto você ganha e o quanto você gasta?
- Você tem clareza sobre, pelo menos parte, dos seus objetivos de vida, com os prazos para realizá-los e sabe quanto eles vão custar?
- Você possui dívidas não planejadas?
- Você já teve uma discussão com o seu cônjuge sobre o melhor uso do dinheiro?
- Você realiza investimentos mensais baseados nos seus planos de vida? Ou investe por investir?
Se você respondeu sim para duas ou mais dessas perguntas, está na hora de procurar um Planejador Financeiro.
O Que Você Perde Por Não Ter Um Planejador Financeiro?
Se você ainda não está convencido que precisa de um Planejador Financeiro, saiba o que você perde por deixar de ter um:
Custo De Juros – Tanto os juros pagos em caso de dívidas não planejadas e consequentemente mal feitas (dívidas caras), como também os juros que você deixa de receber, ou recebe menos por estar investindo de forma inadequada.
Qualidade De Vida – Preocupação excessiva, brigas desnecessárias, estresse, perda de sono, esses são apenas alguns dos efeitos negativos causados por uma vida financeira desorganizada.
Conhecimento – A falta de conhecimento no processo de tomada de decisões financeiras acaba fazendo com que você perca dinheiro desnecessariamente.
Oportunidades – Perda de oportunidades de vida por não ter clareza da sua situação financeira atual, e por não ter um norte para onde você está indo.
Então o Planejador Financeiro, aplica um método adequado e mentora você na tomada de decisões financeiras, além disso, o Planejador possui ferramentas, como softwares por exemplo, e esse conjunto de fatores levam a transformação da sua relação com o dinheiro.
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Como é a Metodologia Do Planejamento Financeiro Pessoal?
O método que usamos, é dividido em três etapas:
1ª Etapa – Construção
Nessa etapa, que é a base do trabalho, obtemos e organizamos todas as informações detalhadas da sua estrutura financeira:
- Orçamento (Receitas e despesas)
- Mapeamento de dívidas
- Mapeamento de riscos e proteções
- Organização patrimonial
- Cálculo de aposentadoria
- Definição e mensuração e priorização de objetivos
- Análise da sua carteira atual de investimentos
2ª Etapa – Implementação
Nessa etapa, implementamos as decisões tomadas durante as primeiras reuniões da seguinte forma:
- Ajustes nos investimentos
- Organização e plano de dívidas
- Ajustes de planos e orçamento
- Definição de metas
- Planejamento tributário
- Gestão de risco
3ª Etapa – Acompanhamento
Neste momento acompanhamos os novos hábitos e rotinas de gestão financeira, o papel do planejador é ser um guardião do projeto de vida acompanhando e sempre que necessário ajustando a rota através de:
- Reuniões de ajustes
- Acompanhamento da carteira de investimentos
- Novos objetivos
- Realização dos sonhos
Quanto Tempo Leva Cada Etapa?
Lógico que isso pode variar de acordo com cada caso, alguns casos são mais complexos, outros nem tanto, mas geralmente a primeira etapa dura em torno de 4-6 meses e é realizada uma reunião por mês, nessa etapa o Planejador elabora um plano para ser implementado na próxima etapa.
Já na segunda etapa do trabalho, o foco é a implementação do que foi acordado entre Planejador e cliente, essa etapa pode durar de 4-8 meses, dependendo do número de ajustes necessários a serem feitos, nessa etapa, realizamos uma reunião a cada 45 dias.
E na terceira e última etapa, depois de todo o plano implementado, o Planejador acompanha monitora e aprimora o plano em andamento, para isso, as reuniões são bimestrais e o prazo é indeterminado.
Vale lembrar que a cada etapa, o custo do cliente com o serviço de planejamento diminui, já que o tempo do Planejador é menos exigido a cada etapa.
